Energiecrisis-winter-survival-pakket & creatief besparen op je energierekening

Het is een soort van winter in Nederland. In ieder geval een soort winter die millenials en generatie Z als “winter” klassificeren. In ieder geval is het te koud buiten om zonder verwarming comfortabel in je huis te kunnen vertoeven. Tegelijkertijd is het allemaal te duur om met verwarming comfortabel te kunnen zijn. Dus moeten we creatief zijn.

Eerder hebben we al gelezen (voor de vast lezers) over hoe warm je het huis minimaal moet stoken. Niet omdat het verwarmen van vochtige lucht meer energie kost. Dat is onzin. Maar omdat het anders te vochtig wordt en je vochtproblemen krijgt.

Ook hebben we al gelezen over het lager zetten van de verwarming (doen!) als je er niet bent, het plaatsen van een pompschakelaar voor de vloerverwarming, aanbrengen van radiatorfolie en radiatorventilatoren en het terugbrengen van de temperatuur van het verwarmingswater. En ook over het aantrekken van een lekker warme trui. En uiteraard heb je álle verlichting al vervangen naar LED maar laat je wel lekker de kerstboom aan.

Maar dan nog zullen de kosten flink oplopen. Er valt nu eenmaal niet te ontkomen aan het natuurkundige feit dat een object warmte verliest als de omgeving kouder is. Dus heb je een soort survivalpakket nodig. De onderstaande links zijn affiliatelinks. Als ik toch iets schrijf, kan ik net zo goed iets nuttigs doen met de verwijzing.
En die is vrij simpel: met een plaid, een kruik, sloffen en meerdere laagjes kleren ben je al een heel eind! De meeste van deze artikelen kun je ook heel goedkoop scoren bij de Action of de Scapino.

Maar op een serieuze noot: een kruik vul je met warm water en geeft gedurende lange tijd veel warmte af, direct aan het lichaam. Ik ga niet in op de gezondsheidsclaims die sommige fabrikanten doen. Zoals dat het “diep in je lichaam binnendringt” en dergelijke roeptoeterij. Daar heb ik geen kaas van gegeten. Maar ik weet wel dat Lieftallige Echtgenote dól is op haar kruik. Zelf vind ik het vreselijk. Ik zit dan weer liever met een plaid (da’s een dekentje) op de bank. Ook als het niet stervenskoud is in huis. Ik heb het eigenlijk nooit koud, ik vind het gewoon lekker.

Ook loop ik thuis altijd op blote voeten of op sloffen. Nooit (of zelden) op schoenen. De sloffen houden mijn voeten lekker warm. En als je warme voeten hebt, heb je het minder snel koud.

Creatief met warmte omgaan

Bovenstaande ligt allemaal behoorlijk voor de hand. Dus nu gaan we creatief zijn. Of een vrek…
In ieder geval: als je van plan bent om ergens heen te gaan, dan zet je uiteraard de verwarming lager. Ga dan vooral als het koud is! Want dan heb je daar het grootste voordeel van.

Als je ergens heen rijdt met de auto, geldt dat de verwarming in de auto gratis is. Mits het een ouderwetse dino-ploffer is tenminste. Die genereren zoveel restwarmte, dat deze het interieur in geblazen wordt. Zonder er extra brandstof voor te verbranden: als er geen warmtevraag is in de auto gaat de warmte via de radiateur bij de motor naar buiten.

Ga dus op koude dagen met de auto ergens heen – en blijf lang weg. Niet even een uurtje naar een winkel. Nee, lekker de héle dag naar de Ikea (is de koffie daar nog steeds gratis met je Family-card?). Of naar de kerstshow in de Intratuin. Of gewoon van winkel naar winkel struinen, lekker buiten in de bossen lopen of over de hei. Maakt niet uit. Maar wees uithuizig (en koop dan geen dingen ín die winkels!).

Denk er wel aan: stap niet uit de verwarmde auto direct de woning binnen. De auto kun je straffeloos op 21 graden zetten, maar je woning lijkt daarna koud. Beter kun je dan nog even iets buiten doen of gewoon een rondje lopen, voordat je naar binnen gaat. Dan lijkt de woning tenminste weer warm.

Hetzelfde geldt voor tuinonderhoud. Ga lekker buitenwerken in de tuin als het koud is (niet snoeien als het vriest). Dan lijkt het daarna gegarandeerd warm binnen.

Een wellicht leuker tijdverdrijf is afspreken met vrienden. Lekker rouleren om de lasten te verdelen. Maar dit heeft veel voordelen. Ten eerste: als je niet thuis bent kan de verwarming en verlichting uit. Dat scheelt in ieder huishouden wat niet thuis is. Ten tweede: het gezin die de vrienden ontvangt hoeft óók minder te stoken. Want mensen geven aardig wat warmte af. En de zeer prettige bijkomstigheid is dat het gezellig is. (als het niet gezellig is, is het tijd voor nieuwe vrienden!)

En verder? Sterkte. Dit soort dagen (het is 5 december als ik dit schrijf) kosten ons 20 EUR per dag. En dat in een goed geïsoleerd huis, zonder vaatwasser, wasmachine en de auto’s op te laden. Dat is dik 600 EUR per maand en zal voor velen veel erger zijn.

033 2084497 KPN acquisitie

Zo, het moet me toch van het hart. Ik werd vrijdagavond gebeld. Door bovenstaande nummer. En daar zat ik helemaal niet op te wachten. Maar omdat mijn vrouw in Amersfoort was (en dit is het netnummer van Amersfoort meen ik), nam ik op.

Een jongedame van een acquisitieservice die mij belt namens KPN. “Als ik u een beter aanbod kan doen voor televisie en internet, zou u dan overwegen om over te stappen?”

“Nee, waarom zou ik? Ik ben niet ontevreden en goedkoper krijg ik het niet. “

“Maar meneer, we hebben recentelijk werkzaamheden bij u in de buurt uitgevoerd! Nu is alles fantastisch!

Mevrouw, er zijn hier al jaren geen werkzaamheden geweest. Drie jaar terug voor het laatste, voor glasvezel. Maar niet van KPN of een andere grote jongen. “

“Ik zal even kijken. Inderdaad, we hebben bij u geen glasvezel…”

“Mevrouw, ik heb een prima internetsnelheid. Tv heb ik niet nodig en het laatste bedrijf waar ik zaken mee wil doen is kpn…Ooit in deze regio kregen lokale bewoners als ik telefoonrekening van soms duizenden guldens, omdat het netwerk zo slecht was dat we een Duitse provider kregen. Het interesseerde KPN geen barst. Dus nee, jullie komen hier niet binnen. Nooit.

En zeker niet net koude acquisitie. Ik sta toch in het belmenietregister?”

“Dat bestaat sinds 1 juli niet meer meneer…”

Zucht….ik vind kpn een vreselijk ÷%#&÷_÷bedrijf, zuiver randstad georiënteerd. Ze investeren daar niet buiten, maar willen me wel als klant. Ze hebben in deze regio verreweg de slechtste dekking (mobiel), zijn duur en bieden geen enkel voordeel voor mij. Wegwezen dus!

Lifehack voor ondernemers: factureer aan het begin van de maand

Zojuist werd ik weer getriggerd door een huilbericht op LinkedIn. Sorry, anders kan ik het niet noemen. Een ondernemer die een boete kreeg van de Belastingdienst omdat hij de BTW-aangifte te laat heeft verstuurd.

Daar kan ik niet tegen. Jouw probleem externaliseren door het bij een ander in de schoenen te schuiven. “En het is pas de 2e keer in tien jaar”! So what?!
Het belangrijkste als ondernemer is de dingen met de Belastingdienst regelen. Betalen, aangiftes doen, geld terugkrijgen en op de hoogte zijn van regelingen. Uiteraard kunnen er foutjes ontstaan. Maar te laat zijn met je aangifte is gewoon slordig. En in mijn ogen zegt een dergelijke slordigheid veel over de ondernemer in kwestie, ook al ken ik hem niet.

Maar er is een hele simpele “lifehack”. Eigenlijk zijn het er 2:
1. Zorg dat je administratie up-to-date is. Altijd, en eeuwig. Factuur betaald? Bijwerken in de administratie. Factuur uitgeschreven? Bijwerken in de administratie. Meer is er niet te doen voor de BTW: het maakt voor de Belastingdienst namelijk niets uit of de facturen in kwestie betaald zijn of niet. BTW moet je toch afrekenen!
Dit is een beetje analoog aan wat vrijwel alle organisaties doen voor een ISO-audit. Wekenlang voorbereiden. Wat meestal dus inhoudt dat je niet werkelijk werkt volgens de ISO-lijnen. De procedures behoeven nogal eens “bijwerken” voor een audit. Zucht. Hou gewoon je processen up-to-date! En je administratie!

Nummer 2 is de échte lifehack. Veel ondernemers factureren aan het eind van de maand. Dat betekent dat je dus bijvoorbeeld op 31 december de factuur verstuurt en al de week er op aangifte moet doen. Niet dat dit zo moeilijk is. Maar je kunt het jezelf makkelijker maken: factureer aan het begin van de maand. Dan heb je de hele maand om je administatrie bij te werken. Mijn BTW-aangifte staat al klaar om te doen op de eerst mogelijke dag van de volgende maand,

(ik begrijp de praktijk: in veel organisaties vinden ook de betalingen plaats aan het eind van de maand. Als jij dan factureert aan het begin van de maand, dan staat je factuur schijnbaar bijna 2 maanden open. Dat is een cashflow-dingetje en niet van invloed op de “bottom-line”. Als je 1 maand cashflow in je bedrijf niet kunt missen, dan kun je beter iets anders gaan doen…)

Lendahand: één van “mijn” projecten is failliet

Al een poosje investeer ik via Lendahand in “opkomende economiën”. Lendahand is een crowdfunding-platform speciaal daarvoor. Ik investeer kleine bedragen: in totaal staat er een paar honderd euro uit.

De investeringen die ik doe zijn altijd gericht op het versterken en vergroenen van de lokale economie. In totaal heb ik nu geïnvesteerd in 5 verschillende bedrijven en 7 projecten.

Dit zou het risico redelijk moeten spreiden. Inmiddels is het risico op de inleg beperkt tot 78%. Dat wil zeggen dat als iedereen nú stopt met terugbetalen, ik maar liefst 78% van de inleg kwijt ben. Nu is de kans dat ze allemaal stoppen met terugbetalen natuurlijk niet zo groot. Op ééntje na!

Redavia GmbH is failliet verklaard

Van deze 7 projecten lopen er echter 3 bij één bedrijf. Redavia GmbH. En daar begon de ellende in augustus van dit jaar. De betalingen waren vertraagd. Het bedrijf was “onverwachts” in liquiditeitsproblemen verzeild geraakt.

Dat kan gebeuren. Een traject werd opgestart, uiteraard door Lendahand en andere crediteuren, om na te gaan wat er was gebeurd en hoe nu verder. Lang verhaal kort: herfinanciering mislukte en het bedrijf is failliet verklaard (of in het proces om dat te doen).

De zonneparken zijn ondergebracht in een aparte entiteit en worden verkocht en ook de vereiste bankgarantie is aanwezig. Met andere woorden: ongeveer 40% van het geld moet terug te halen zijn.

Daarmee is mijn totale risico beperkt tot “slechts” 63% (van het totaal). Overigens weet ik over 2 weken meer, want dan vervallen een hoop termijnen van mijn andere projecten. Dat is bijna 25% van het portfolio.

Maar in ieder geval ben ik dus 60% van 1 van de bedrijven kwijt. De maximale terugbetaling van mijn oorspronkelijke inleg is daarmee slechts ongeveer 80%.

Wat vind ik hier nu van?

Mijn reactie hierin is eigenlijk relatief positief. Ten eerste: de zonneparken zijn opgeleverd. In die zin profiteert de lokale gemeenschap daar dus van en dat is mooi. Een alternatief was namelijk een simpele schenking. En dan was ik het ook kwijt.

Ook vind ik dat Lendahand goed werk heeft geleverd. Duidelijk gecommuniceerd, en vooral tijdig gecommuniceerd. Dat is netjes en vergroot het vertrouwen in het platform.

Anderzijds heeft het mij een les geleerd. Ik investeer niet meer in bedrijven die duurzame dingen doen, met hoofdkantoren in de duurste steden van Europa (Redavia zit in München) waar de CEO een voormalig McKinsey-medewerker is.
Want ik kan me zomaar voorstellen dat zij geen filantropische instelling zijn. En hoewel dát op zichzelf prima is, zie ik liever een idealist in een korte broek dan een zakenmanager met een stropdas.
Alle investeringen gaan vanaf nu “lokaal”!

Wát een topmaand was november weer!

Voor de derde maand op rij heb ik het gepresteerd. En ja, daar ben ik een béétje trots op! Méér dan 20.000 bezoekers op dit blog! Sterker nog: met ruim 23.000 bezoekers was het de absolute recordmaand.
Tot nu toe dit jaar heb ik reeds 165.000 bezoekers mogen verwelkomen die heel dik in de 200.000 pagina’s gelezen hebben.

En dat vind ik leuk. De interacties, maar ook het vorm kunnen geven van mijn eigen gedachten en daar weer commentaar op krijgen. Ik geniet er wel van. Kost het veel tijd? Zeker weten! 90% vindt tegenwoordig plaats in de avonduren of in de ochtenduren, mooi om het reguliere werk heen.

Ondertussen is er nog geen sprake van opdrogende inspiratie, er staan al zeker 10 blogposts klaar in “concept” om uit te werken.

Maar ook op een ander vlak was het een topmaand: het energieverbruik. Onvermijdelijk wellicht op mijn blog. Maar nog nooit hebben wij zo weinig energie verbruikt in de maand november. Minder dan 1000kwh. Is dat veel? Ja, natuurlijk is dat veel! Maar het is wel 519(!)kwh minder dan vorig jaar.

Hierin zit het gros van de autokilometers én de verwarming. Die heeft grotendeels uit gestaan overigens. Vandaar de besparing. We hebben ook aanzienlijk minder gas verstookt. Vorig jaar verstookten we nog 45m3 gas, dit jaar iets minder dan 30m3. In 2019 was dit nog 164m3 en 1028kwh!

Dit alles heeft ook een flink effect op de energierekening. In december zal het voorschot van januari (~710 EUR) verrekend worden met de afrekening van november (-410!). In totaal dus 190 EUR. Maar daar kom ik nog op terug, want er is nog meer goed nieuws te melden daarover. Daarvoor wacht ik echter op de definitieve factuur (die komt over een kleine 2 weken), in plaats van mijn eigen berekeningen.

Ook op persoonlijk vlak was november een topmaand. Tweederde van alle kinderen in ons huishouden was jarig, en de rest deed het ook goed. We hebben geen ruzie gemaakt en toch veel goedgemaakt ;-). Man, wat hou ik van november!

Laat de winter maar komen!

De radiatorventilator: waarom dit écht werkt

We zitten midden in een energiecrisis. En dat is te merken aan van alles, maar natuurlijk in de eerste plaats aan de energierekening. Allerhande tips komen voorbij om te besparen, waaronder en vooral ook op dit blog.

Eén van de tips is het toepassen van een radiatorventilator. En dat werkt écht. Maar waarom werkt dit, en hoe?
Dat zal ik hieronder uitleggen. Zelf heb ik geen radiatorventilator, simpelweg vanwege het feit dat ik geen radiatoren heb. Sommige van de links in dit blog zijn affiliatie links (naar bol.com). Deze plaats ik alleen als ze relevant zijn. En omdat ik partner ben van bol mag ik onderstaande afbeelding conform de voorwaarden gewoon gebruiken. En nu weet jij in één oogopslag hoe het er uit ziet!

een radiatorventilator “Heat Booster” zoals te koop via Bol.com

De werkzaamheid van een radiator

Eerst gaan we kijken naar de klassieke werking van een radiator. Warm water wordt geproduceerd door (meestal) de CV-ketel. Deze verbrandt gas en warmt daarmee het water op. De pomp van de CV-ketel pompt het water naar de radiatoren. Die worden warm en door het warm worden geven ze warmte af aan de lucht.
Warme lucht stijgt op. Deze warme lucht wordt verspreid, doordat deze bijvoorbeeld tegen het plafond aan”knalt” en vanaf daar verspreid. Continu, omdat er aan de achterkant geduwd wordt door nieuwe warme lucht. De warme lucht koelt af, zakt naar de grond en wordt weer aangezogen door de radiator.

Deze luchtstromingen kunnen best sterk zijn: kijk maar eens naar lichte gordijnen of blaadjes van planten die bovenop de verwarming staan. Deze vorm van verwarming heet “convectie”.

Er is nog een manier waarop een radiator zijn warmte kwijt raakt: straling. Des te warmer de radiator, des te groter is het stralingsgedeelte. Uiteraard kun je er ook tegenaan gaan zitten. Dan heb je conductie. Dat is de minst relevante vorm van warmteverspreiding van een radiator-systeem.

Straling voelt erg prettig, maar is ook érg lokaal. Het kan er zelfs voor zorgen dat je het kouder krijgt. Als je voor een hete radiator staat in een koude kamer, dan voel je warmte als straling op je huid. Maar er wordt aan de onderzijde koude lucht aangezogen, die ook nog eens beweegt. En je dus afkoelt.

Aan de uitgangzijde van de radiator stroomt het afgekoelde water terug naar de CV-ketel. Althans, als het goed is, is dit water afgekoeld. Dit is onderdeel van het waterzijdig inregelen: het water mag niet te snel door het systeem heen stromen, want dan krijgt het water niet de kans om zijn warmte af te geven!

Maar wat doet nu die radiatorventilator?

Wat doet een radiatorventilator? Die zorgt voor een gedwongen circulatie van lucht. Dit komt flink ten goede aan de effectiviteit van de convectie. De warme lucht verspreid zich sneller en daardoor gelijkmatiger door de ruimte. Daardoor is het temperatuurverschil binnen de ruimte sneller kleiner (verwarrende zin: in een korter tijdsbestek wordt het temperatuurverschil tussen het midden van de kamer en de radiator dus kleiner).

Hierdoor neemt de luchtstroom van koude lucht af en is de ruimte dus gemiddeld warmer. De radiator zelf zal minder stralen, waardoor het gepercipieerde temperatuurverschil nog kleiner is.

Maar hoe bespaard dit energie?

Eigenlijk zit de energiebesparing helemaal niet in het verspreiden van de warmte, of het sneller opwarmen. Nope. Pertinent niet. De échte werkzaamheid van de radiatorventilator is het forceren van de warmte-afgifte.

De warmte-afgifte verloopt beter, “dieper” als het ware. Het water in de radiator koelt verder af, want door de geforceerde luchtbeweging is er meer lucht wat langs de warme radiatorbladen stroomt. Dit afkoelen van water is bijzonder voordelig, want daardoor kan er niet alleen meer warmte worden afgegeven aan de ruimte. Maar óók is de retourtemperatuur van het water lager, waardoor je CV-ketel efficiënter draait en meer vermogen kwijt kan zonder te gaan pendelen en wél te blijven condenseren.

Dankzij de condensatie (met dank aan het koude retourwater) komt er condensatiewarmte vrij uit de rookgassen. Dit scheelt zomaar 10-15% in de efficiëntie van de ketel. Dáár zit de echte waarde (nog los van het comfort).

Uiteraard dien je eerst radiatorfolie toe te passen.

Zelf maken van de radiatorventilator

Het is ook vrij eenvoudig om zelf een surrogaat hiervoor te maken. Dit doe je eenvoudigweg met een pompschakelaar en een ventilator die je in de zomer ook gebruikt. Deze pompschakelaar is niets meer dan een stopcontact die geschakeld wordt op basis van een zogenaamd thermokoppel.

Deze thermokoppel zorgt er voor dat er stroom op het stopcontact staat als er warm water door de (retour)leiding stroomt. Ideaal: dat is het moment waarop je met een ventilator de warmte wilt verspreiden.

Er vanuit gaande dat je al een ventilator hebt, is dit een voordeligere (en net iets minder effectieve) manier om hetzelfde resultaat te bereiken.

Overigens: als je nog een vloerverwarming hebt van vóór 2013, koop dan sowieso een pompschakelaar! De pomp van de vloerverwarming draait anders eeuwig – en dat kost bakken met energie (tot wel 60W continue, dus honderden kwh per jaar!

Schulden en hoe banken het onaantrekkelijk maken om deze af te lossen

Vrijwel alle huishoudens in Nederland hebben schulden. Sommigen categoriseren schulden als “goede schulden en slechte schulden”. Anderen, zoals ik, zien alle schulden zoals Dave Ramsey: alle schuld is slechte schuld.

Dat neemt niet weg dat ook wij niet schuldenvrij zijn. Sterker nog, we hebben 3 verschillende schulden. Een hypotheek op de woning, studieleningen en een consumptief krediet. De laatste hebben we vorig jaar zeer bewust gekozen; we wilden geen aandelen verkopen en ook geen risico’s nemen met onze buffers. We hebben dus een lening genomen tegen 3.9% rente voor het opstarten van mijn eigen bedrijf.

Maar dat voelt niet prettig. We waren namelijk goed bezig met het afbouwen van onze schulden en het opbouwen van vermogen. Ons vermogen is nog altijd zeer positief, evenals de cashflow. Maar toch voelt het niet prettig! We lossen deze lening dan ook snel af.

Maar geldverstrekkers maken het niet interessant!

Geldsnor en Lieftallige Echtgenote zijn pragmatische mensen. We kunnen beredeneren dat iets verstandig is om te doen, en het daarom doen. Maar er is een probleem met het aflossen van een aantal schulden. Dit geldt voor zowel de studieleningen als de consumptieve lening:

Als je aflost wordt de looptijd korter maar het maandbedrag blijft gelijk.

Stel je nu de situatie voor van Klaasje. Klaasje houdt iedere maand 100 EUR over. Klaasje heeft een consumptieve lening van 20.000 EUR die zij in 10 jaar moet aflossen tegen 3.9% rente. Dit leidt tot een aflossing van 200.90 EUR per maand, 120 maanden lang. De totale kosten voor het krediet zijn 24.108 EUR.

Klaasje kan nu 100 EUR aflossen elke maand. Met 12 maanden extra aflossen heeft ze 1200 EUR afgelost. Een prima resultaat. Maar het helpt Klaasje geen klap met makkelijker rondkomen! Het enige voordeel wat ze heeft is dat ze nu na 9,5 jaar schuldenvrij is ipv. 10 jaar. En als ze dit blijft doen gedurende de looptijd is ze 40 maanden eerder klaar (dus na 80 maanden).

Is dit heel aantrekkelijk voor Klaasje om te doen? Met 100 EUR extra aflossen bouwt ze geen enkele buffer op, en is ze gevoelsmatig nog steeds dezelfde eeuwigheid bezig met afbetalen. Met het risico dat ze méér moet lenen om eventuele tegenvallers op te vangen!

Hoe anders zou dit zijn geweest als de looptijd hetzelfde was gebleven! Dan had Klaasje er simpelweg zélf een lineaire aflossing van kunnen maken. Van de 100EUR die ze overhoudt per maand, hoeft ze de eerste maand slechts 30 EUR te gebruiken. En de maand er op iets minder, en zo voorts. De totaal betaalde rente ligt slechts 200 EUR lager in dit geval.

Maar het belangrijkste voordeel zit in de cashflow. Ze kan immers kiezen of ze het wel of niet uitgeeft en nog steeds een deel ter zijde houden. Maar ook iedere maand het verplichte deel kleiner zien worden. Als er ergens iets tegen zit, kan ze het een maand niet doen. Maar het werkt natuurlijk wel motiverend.

Naar de Geldsnor-situatie

Cashflow is King. Dus als ik kijk naar onze eigen situatie, dan zouden we de leningen niet moeten aflossen: het heeft geen invloed op de cashflow. Maar dat is korte termijn-denken. Op de lange termijn heeft het natuurlijk wel degelijk invloed.

Wel ben ik van mening dat je bij schulden moet kijken naar de kosten. De werkelijke schuld is immers de betalingsverplichting die je bent aangegaan voor alle termijnen bij elkaar opgeteld. Inclusief de te betalen rente! Dát is de werkelijke schuld.

Met versneld aflossen van schulden pak je dit op 2 fronten aan: zowel het principele gedeelte (de hoofdsom) als het rentedeel worden lager.

Onze schulden zien er als volgt uit:

Het totaal van de som is 425.600 EUR. Een mega-bedrag, maar gelukkig kleiner dan de bezittingen. Maar dat zeg ik slechts om me beter te voelen. Het veranderd niet de realiteit. Maar feitelijk is de realiteit nog veel erger. Want zoals gezegd: ook de renteverplichtingen dien je mee te nemen in het schuldenoverzicht. De totale verplichting ligt daarmee ruim boven de 500.000 EUR.

Dat verandert niets aan de vorm van taart overigens. Maar de leningen hebben ook een aardige cashflow-impact. Zo kosten de studieleningen 175 EUR per maand, de bedrijfslening 201 EUR per maand en de hypotheek 1135 EUR per maand.
De studielening lopen een aardige periode door, maar lossen we simpelweg niet versneld af. We hebben 2 bedragen op de rekening staan die we naar het DUO storten als de rentevrije periode op de studieleningen is afgelopen.
De bedrijfslening storten we zo snel mogelijk af. Van de oorspronkelijke 10 jaar zijn er nu nog 6,5 over. Geen slecht resultaat in 5 maanden tijd. In december volgt de volgende 2 jaar en in mei volgend jaar zijn we er helemaal van af.

En dat scheelt dan tóch weer mooi 201 EUR per maand. Die vrijgekomen financiële ruimte kunnen we in principe naar believen besteden. Maar stel dat we dit volledig ten goede laten komen aan de hypotheekaflossing…Dan scheelt dat 20.000 EUR aan rente tot augustus 2049. Op dat moment zou er nog 128.000 EUR open staan op het aflossingsvrije deel. Als we vrijkomende afbetalingen op de studielening op dezelde wijze inzetten scheelt het nogmaals bijna 10.000 EUR rente over de looptijd – en hebben we minder dan 90.000 EUR aan aflossingsvrij deel.

“Uiteraard” werken we met de sneeuwbal: dus niet alleen de vrijgekomen cashflow van niet-langer-af-te-betalen-schulden, maar ook het vrijkomende deel van de afgeloste bedragen op de hypotheek tellen mee. En daarmee zijn we vanaf 2048 (zonder éxtra aflossingen) volledig hypotheekvrij.

Terug naar de moraal van het verhaal: “ze” maken het niet interessant om af te lossen

Bovenstaande vraagt discipline en het uitschakelen van emoties. En dat is jammer. Het zou banken of geldverstrekkers sieren als de standaard is dat het maandbedrag verlaagt wordt. Met als 2e keuzeveld de vraag om het vrijgekomen geld alsnog ten goede te laten komen aan een korte looptijd.
Hiermee zien mensen direct een voordeel in hun financiële situatie als ze aflossen.

Ik wil niet weten hoeveel gezinnen een krediet ergens hebben en niet af durven te lossen omdat ze dan geen geld beschikbaar hebben. Immers: weg = weg in dit geval. Je kunt het niet opnieuw opnemen (tenzij je een doorlopend krediet hebt genomen, maar dat moet je gewoon niet-never-nooit doen in mijn ogen).

Nu komen dit soort gezinnen wellicht in de problemen omdat leningen niet zijn afbetaald en de maandelijkse lasten gelijk zijn gebleven – voor die lening. Terwijl de rest duurder werd. Klaasjes’ 100 EUR wordt weggevreten. Mogelijk valt volgend jaar haar hele maandbedrag in 1x weg als dan toevallig het hele bedrag betaald is. Maar hoe zuur is het als ze in de tussentijd een betalingsregeling heeft moeten treffen met de huisbaas/hypotheekverstrekker/belastingdienst/energiemaatschappij?

Cyber Week & Black Friday: een volledig overzicht van al mijn aankopen!

Het is weer zover. Of eigenlijk: het is weer zover geweest. Het ligt alweer ruimschoots achter ons: de zgn. “Cyberweek” en Black Friday. Een overgewaaid concept uit de VS, waar men massaal geld spendeert aan van alles, de dag na Thanksgiving.

En uiteraard wordt het iedere keer groter en grootser. Tegenwoordig is het een week van aanbiedingen, of zelfs een maand. Met hele blogposts over hoe je hier op voor te bereiden, en te beoordelen of het een goede aanbieding is.

Zo ook in Huize Geldsnor. Maandenlang hebben we bijgehouden in lijstje wat we wilden aanschaffen. Om dan dus ook goed te kunnen kijken of een aanbieding ook een échte aanbieding is. Hele categoriën gemaakt, draaitabellen en allerlei scenario’s bij diverse winkelketens. We hebben lijstjes gemaakt van wat we willen hebben in de categoriën “elektronica en gadgets”, “kleding”, “speelgoed” en “parfum en andere verzorgingskneut”.

Hieronder volgen ze, stuk voor stuk:

Elektronica en gadgets

Kleding

Speelgoed

Parfum en andere verzorgingskneut

Zoals je ziet aan de lijstjes, zijn we hélemáál los gegaan, net als vorig jaar. We hebben álles gekocht wat op bovenstaande lijstjes staat. Gekkenhuis!

Dunkelflaute: waarom een dynamisch uurtarief niet voor iedereen geschikt is

Al eerder heb ik geschreven over mijn flexibele ofwel dynamische energiecontract. Een contract waarbij je 1 dag van te voren (dwz, tussen 15 en 16 uur ’s middags) de tarieven kent voor de volgende dag. Deze tarieven zijn ieder uur anders voor elektriciteit, en voor gas geldt dezelfde prijs doorgaans de hele dag.

Maar ik heb in die blogposts ook al geschreven over de voorwaarden wanneer het gunstig is om een dergelijk dynamisch contract te hebben. Namelijk als je véél energie verbruikt én daar flexibel mee om kunt gaan. Hiermee bedoel ik niet het uitgesteld starten van een wasmachine of vaatwasser (al helpt dat zeker ook), maar vooral een elektrische auto en warmtepomp.

Voor deze apparaten geldt namelijk dat ze niet per se hoeven te laden op het moment dat je ze wilt gebruiken. Vergelijk het met een TV: je kunt niet om 20 uur kijken en om 3 uur ’s nachts de energie er voor afnemen. Dit gaat tegelijkertijd. Uiteraard kún je de wekker zetten om op een goedkoop moment te gaan bingewatchen, maar dat doe ik zelfs niet. Beter kun je dan gewoon niet kijken!

Maar de elektrische auto kan ik prima op zondagnacht laden tegen 0 cent, als ik deze pas woensdag nodig heb. De warmtepomp kan ik ook laten draaien als de stroom goedkoop is; de warmte wordt opgenomen door de massa en blijft daarmee langere tijd hangen.

Maar nu hebben we Dunkelflaute

Eerder deze week werd me gevraagd door CheesyFinance hoe het zit met de risico’s van hoge prijzen op momenten dat ik het nodig heb. Tot nu toe hebben we stevige mazzel gehad: een aantal windrijke nachten en zeer veel zonneschijn.

Nu is dat voorbij: het is windstil de komende dagen, en bewolkt danwel mistig. Dat noemen we met een mooi Duits woord “Dunkelflaute“, ofwel donkerflauwte. Je snapt het principe. Er is geen windenergie beschikbaar en geen zonne-energie die geproduceerd wordt onder deze omstandigheden. En dit midden in de werkweek: van maandag t/m donderdag of zeker woensdag.

En dat heeft nogal wat gevolgen voor de stroomprijs. Want vanwege de “merit order” wordt de prijs van de duurste bron betaald en met het afwezig zijn van zon & windenergie worden er duurdere bronnen ingezet om te voldoen aan de energievraag. Kijk maar eens naar de 2 grafieken hieronder. De een is van vandaag (28 nov) en de ander van 7 november. Allebei een maandag, om het een beetje gelijkwaardig te houden.

Het gemiddelde tarief ligt vandaag maar liefst 3,5x zo hoog als op 7 november. De piek iets minder dan 3x zo hoog. En het laagste tarief oneindig maal hoger, want de eerste 4 uren op 7 november kenden een tarief van 0ct per kWh.

Dat is dus het risico: je moet hiermee om kunnen gaan. Want hoeveel dagen kun je de vraag wegschuiven omdat de stroom duur is? De vaatwasser ongeveer 1 dag. De was een dag of 3-4 en de elektrische auto is afhankelijk van de dag dat het duur is. Deze parkeren we op donderdagavond en hoeft pas dinsdagochtend weer gebruikt te worden. Maar dan wel 3 dagen achter elkaar, waarbij we iedere dag moeten laden. De conclusie is dan ook dat dit een dure week gaat worden op energetisch gebied!

En daar zit de crux met salderen

Als je saldeert via traditionele energieleveranciers, heb je van bovenstaande geen last. Bij salderen wordt het deel wat je in de zonnige maanden méér opwekt dan verbruikt weggestreept tegen het hogere verbruik in de donkere maanden.

Het is een beetje alsof je appels naar de markt brengt in maart, die de fruitkraam daar tegen lage prijzen verkoopt omdat er zoveel appels zijn. En tegelijkertijd maak je de afspraak dat als de appels scháárs zijn, je ze tegen dezelfde prijs mag terugkopen. De fruitboer moet dan maar zorgen dat hij ergens anders appels vandaan haalt.

Er is voor jou echter geen enkele prikkel om minder appels te gebruiken in de schaarse periodes. Want je krijgt ze tegen dezelfde prijs! Lekker dooreten dus!

Zoals je ziet ben ik geen voorstander van het salderen. Het haalt de prikkel weg om zuinig te zijn en wentelt de kosten af op de mensen die géén zonnepanelen hebben. Ridicuul. De appeltelers hebben altijd goedkope appels, maar de mensen zonder tuin zijn altijd het haasje om dure appels te mogen kopen.

Bij een dynamisch contract betaal je de dán geldende marktprijs die nu enkele dagen hoog zal zijn. Dat betekent dat wij nu minder gaan verbruiken. Verbruik wordt uitgesteld tot een goedkoper moment, en afgesteld als het kan. Ja, er valt altijd iets te optimaliseren.
Op dit moment betekent het dat de elektriciteitsprijs zó hoog is dat het gunstiger is om de PHEV te pakken.

Het betekent ook dat het gunstig is (financieel gezien) om de vloerverwarming te gebruiken (die loopt op gas). Dat doen we nu dan ook eventjes. De vloerverwarming zal het huis weer even door & door verwarmen (althans, de benedenverdieping) en daarna blijft de warmte nog lange tijd hangen.

Aan het eind van de week zal het weer iets meer gaan waaien, en iets zonniger worden. Dan profiteren we weer maximaal van de lage tarieven.

En laten we 1 ding niet vergeten: zelfs de momenteel hóge tarieven met de Dunkelflute liggen nog altijd bijna 50% lager dan het tarief wat Greenchoice voorstelde!

We gaan het hier anders doen

In Huize Geldsnor hebben we drie kinderen. 2 van hen zijn in de schoolgaande leeftijd, en de derde is nog geen 2.

Alle drie zijn ze naar hetzelfde kinderdagverblijf gegaan, 2 dagen per week. Heel leuk, aan de bosrand en op een boerderij. Maar ook 3km van huis. 6.5km retour en dus 656km per jaar.

Zonde, als je bedenkt dat we midden in een dorp wonen, naast de school, bso en kinderdagverblijf. Minder schattig en wereldwijs. Maar wel erg praktisch!

Want nu is het zo dat vrouwlief ’s ochtends de jongste wegbrengt en daar dus tijd aan kwijt is. Terwijl ze ook altijd laat thuis is omdat ze niet vroeg kan beginnen. En ’s avonds is het weer wachten op haar.

Natuurlijk kan ik de jongste wegbrengen, maar dat is weer haastgedoe met de andere 2.

We hebben dan ook bedacht dat het een groot operationeel voordeel is als ze dichtbij elkaar zitten en ik alles kan doen. En we maar 1 dag opvang organiseren ipv. 2 en de andere dag peuterspeelzaal wordt als ze 2 wordt.

Op die dag heb ik de andere 2 in de middag toch al thuis dus werken zit er niet in. Maar het scheelt wel bakken met geld. Sowieso minder opvang, maar ook minder rijkosten met ophalen enzo. Met 650km per jaar toch een dikke 100 euro.

Maar vooral heel veel tijd…lijkt me dus een goede keuze!