Droogtrommel vs. droogmolen

Om met de deur in huis te vallen: ja, een droogtrommel is duurder. Dit komt door 2 dingen: een droogtrommel kost veel meer geld om te kopen, en verbruikt veel meer energie om te drogen. Een wasmolen/droogmolen kost tientjes, een droogtrommel honderden. Concreet:
AEG T7DBNP400 (7kg vulgewicht, warmtepompdroger) kost bij Coolblue (31 augustus 2020) 519 EUR.
AEG T6DB72KP (7kg vulgewicht, condensdroger) kost bij Coolblue 409 EUR.

Een Leifheit droogmolen kost ongeveer 65 EUR bij Blokker of Bol.com. Als we dit als uitgangspunt nemen, dan is het bij voorbaat een ongelijke strijd: een droogmolen (of waslijn) is altijd goedkoper, zowel in investering als gebruik.

Meer lezen

Wat kost (mijn) koffie?

Koffie. Heerlijk. Ik hou van koffie. Van “echte” koffie (lees: espresso) na een lekkere maaltijd, of cappuccino als Lieftallige Echtgenote die maakt (zij vindt dat leuk, maar drinkt het zelf niet). Maar meestal drink ik filterkoffie. Dit is een bewuste keuze: de milieuverwoestende toestanden van een Nespresso-achtige machine kan ik niet over mijn hart verkrijgen. Zelfs elders weiger ik het te drinken. De stupiditeit van de aluminium cupjes, te weinig inhoud, teveel keuze en véél te duur. Senseo vind ik niet lekker. Dus: filterkoffie.

Meer lezen

Wat kosten kinderen

Kinderen kosten geld. Ze leveren, bij ons in ieder geval, ook veel levensvreugde op. Het is zelfs de belangrijkste motivator voor mij om zoveel mogelijk financieel onafhankelijk te zijn: het doel is om alle vakanties vrij te zijn en alleen te werken als de kinderen op school zitten of naar de opvang zijn / Lieftallige Echtgenote thuis is. In de praktijk betekent dit dat ik streef naar een werkweek met maandag & vrijdag als volle werkdagen en dinsdag t/m donderdag als werkdagen van 8:30 tot 14:00.

Maar kinderen kosten dus geld. Wat ze opleveren aan levensvreugde laat ik buiten beschouwing. Maar hoeveel geld kosten kinderen? Ik neem hiervoor mijn ervaring uit mijn eigen praktijk: 2 kinderen, met een eigen slaapkamer, kosten voor luiers, eten, sporten, energieverbruik, kleding, kinderopvang en kinderbijslag.

Meer lezen

Vaste lasten: ons percentage

Volgens het Nibud geldt het volgende mee in de vaste lasten:

huur/hypotheek, gas, elektriciteit, water, lokale lasten, telefoon, televisie, internet, verzekeringen, onderwijs, kinderopvang, vervoer.

Uiteraard is hier het nodige op af te dingen, maar naar aanleiding van een blogpost van “vanhernaarhot” dacht ik toch eens leuk om uit te zoeken. Hieronder dus mijn tabelletje, voor de vaste uitgaven als percentage van ons inkomen:

Hypotheek: 15,7%
G/E/W: 1,4%
Lokale heffingen: 1,4% (wordt in 10 termijnen betaald, dit is per maand)
Telefoon: 0,4%
Verzekeringen: 1,8%
Kinderopvang: 14,7%
Televisie & internet: 0,7%
Vervoer: 8,7%

Nibud: >50% van maandelijks budget gaat op aan vaste lasten

In totaal gaat 44,7% van al ons inkomen op aan “vaste lasten”. Dat is dus ruim onder de door het Nibud gestelde “50%”. Een groot deel van onze vaste lasten wordt bepaald door de hypotheek & kinderopvang. De hypotheek vind ik overigens lastig om op deze manier mee te nemen. Een gedeelte is aflossing (5,7%), en voor een ander deel krijgen we hypotheekrente-aftrek (die ik overigens meereken in het inkomen). De hypotheek is wel een kostenpost waar we niet onderuit kunnen. In dit geval telt de aflossing dus mee in de vaste lasten, maar óók in ons spaarquote.
In het geval van “vervoer” is me niet helemaal duidelijk wat het Nibud allemaal meerekent. Ik heb brandstofkosten niet meegerekend, enkel de vaste lasten van de auto. En gezien dit een private-lease auto betreft (tsja, niet al onze beslissingen zijn even zinvol op financieel gebied), zit hier alles in qua verzekeringen, afschrijvingen, wegenbelasting etc.

Goedkoper verzekeren: Deck

Verzekeringen zijn belangrijk: in ieder geval voor de dingen die regelmatig terugkeren en voor gebeurtenissen waarbij potentiële schade desastreus is. Denk in de eerste categorie aan rechtsbijstandsverzekering en reisverzekeringen en bij de tweede categorie aan aansprakelijkheid, opstal en inboedel (al is die laatste wat mij betreft discutabel).

Ik had al mijn verzekeringen vorig jaar overgesloten bij het kopen van onze nieuwe woning: alles bij Nationale Nederlanden (via ING), behalve de reisverzekering. Dit was een pakket van aansprakelijkheidsverzekering, rechtsbijstandverzekering en woonverzekering (opstal & inboedel. Mijn reisverzekering verliep via een online verzekeraar. De totale kosten voor dit pakket: 67.70 EUR per maand, ofwel 812.40 EUR per jaar.

Via een ander FIRE-blog kwam ik de optie van “Deck” tegen. Sceptisch als ik ben, ben ik eens gaan kijken. Flink nader onderzoek gedaan: waar liggen de risico’s afgedekt (wie is de werkelijke verzekeraar, bleek gewoon NN te zijn), wat zijn de polisvoorwaarden (gelijk)?

Eigenlijk blijkt de filosofie van Deck vrij eenvoudig: ze verzekeren de grote bedragen en dus niet de kleine. Zonnebril verloren? Vette pech. Lekkage? Repareren. Eigen risico? Vanaf 500 EUR, oplopend tot 1000 EUR (als je dat wilt). Uitgezonderd rechtsbijstandverzekering (eigen risico 0 EUR).

Gewikt. Gewogen. Overgestapt. Wij hebben gekozen voor eigen risico’s van 500 EUR per verzekering en gekozen voor een jaarpremie (2,5% korting): 602,50 EUR!

Het hele proces kostte wellicht een uurtje in uitzoekwerk (polissen vergelijken). Besparing: 209,90 EUR per jaar. Tip: zoek het uit voor jezelf!

De zin & onzin van index-beleggen

Index-beleggen is het toverwoord wat je veelt tegenkomt in de wereld van beleggers. Het staat synoniem voor diversificatie, lage kosten en een gemiddeld betere prestatie dan professionele geldbeheerders.

Index-beleggen betekent namelijk zoveel als het volgen van een index: een samenstelling van geselecteerde fondsen zoals we dit bijvoorbeeld kennen als de AEX-index, AMX, S&P 500, Dow Jones Index etc. Deze indices zijn vaak indicatief voor de stand van de economie als geheel, althans dat wordt vaak gedacht.

Exchange-Traded Funds: passief & actief beheerd

Op de beurs kun je zogenaamde “Exchange-Traded Funds” (ETF’s) kopen. Deze ETF’s zijn zo samengesteld dat zij bepaalde indices of markten volgen. Er zijn actief beheerde ETF’s en passief. Bij actieve ETF’s is er een fondsmanager die bepaald welke aandelen er voor hoeveel geld gekocht moeten worden op welk moment. Deze fondsmanager is kundig & vaardig, maar heeft geen glazen bol én kost geld.

Een passief beheerd fonds heeft geen fondsmanager die keuzes maakt: het fonds volgt een index. Wat de fondsmanager moet doen, is zorgen dat de ETF gevuld is met dezelfde verhouding aandelen als de gevolgde index. Dit is eenvoudig en volledig te beheersen met computers. Gevolg; de kosten zijn erg laag (vaak lager dan 0.1%).

Meer lezen

Levenlangleren-krediet & studeren

Doorgaans heeft het investeren in je competenties (ofwel “studeren” of “scholing”) een positieve invloed op het verloop van je carrière en daarbij behorende inkomsten en/of vrijheden. Je krijgt meer kansen, hebt meer kennis en meer keuze in wat je wel of niet wilt doen. Zelf heb ik vorig jaar een (dure) studie aan een particuliere universiteit in Nederland gevolgd. Kosten: ruim 32.000 EUR in 2 jaar.

Meer lezen

Gasverbruik: de waarde van een warme trui

Ik woon diep in de binnenlanden van ons kikkerlandje. De openslaande tuindeuren staan wijd open en voor het eerst in twee weken staat de airco uit. Het is dus nauwelijks voor te stellen, maar het stookseizoen komt er toch echt weer aan! De grens waar het stookseizoen begint is afhankelijk van het weer (zowel temperatuur, zonneschijn en windsnelheid), mate van isolatie en de gewenste binnentemperatuur. Maar ook de thermische massa speelt een rol.

Meer lezen

Hypotheek: wel of niet (vervroegd) aflossen?

De hypotheek. Voor veel mensen een vrij grote terugkerende post in hun financiën. En een veel besproken onderwerp onder FOWO’s (Financieel Onafhankelijk, Werk Optioneel). Het heeft namelijk een grote aantrekkingskracht om schuldenvrij te zijn, maar aan de andere kant is de rentelast erg laag. Ik probeer er in dit artikel achter te komen wat ik er zélf van vind, aan de hand van werkelijke getallen.

Meer lezen