De vaste lezers weten het inmiddels: In huize Geldsnor houden wij elke maand een bijeenkomst over onze financiën: wat hebben we uitgegeven de afgelopen maand, wat is er aan inkomsten binnengekomen en wat hebben we derhalve overgehouden?
November. De maand waarin de rekening van de keuken kwam die eind oktober geplaatst is. Althans, het grootste deel want ze zijn nog niet klaar. Iets met leveringsproblemen. Het geld ging met bakken de deur uit, en kwam in minder grote mate binnen. Ik werk immers nog maar parttime en lever dus een aardig deel van mijn inkomsten in. Dat betaald zich later wel terug, is de hoop, wens en verwachting. Maar niet nu. November was verder duur doordat ik op zakenreis ben geweest en de honden als gevolg daarvan een week lang in een pension zijn geweest. En dat is duur, en wordt uiteraard niet vergoed door de baas. Het is ook de maand waarin we de rekening kregen van de bevalling aan het begin van dit jaar…
Op de beurs was het wederom behoorlijk sappelen in november: -0.56%. De maand begon erg goed, maar de klad kwam er aardig in door omicron op “Black Friday” en maandag. Wederom een underperformance ten opzichte van de pensioenrekeningen, die 1,01% steeg. Tevens hebben we keurig opnieuw extra afgelost op de hypotheek: zo houden we het bedrag (min of meer) hetzelfde maar lossen we wel extra af.
| Levensonderhoud | 683,34 |
| Kleding | 487,08 |
| Horeca | 267,05 |
| Brandstof | 138,29 |
| Klussen & tuinieren | 12511,20 |
| Overige | 1059,53 |
| Sub Totaal | 15146,49 |
Ik ben niet ontevreden over de kosten voor het “levensonderhoud” in november. Zeker niet als je bedenkt dat we 2 verjaardagen gehad hebben in deze maand. We zijn ook nog uit eten geweest, en het abonnement van de dierentuin is verlengd. Dat heb ik ook maar onder “horeca” geboekt.
Kleding…Tsjonge! Vrouwlief heeft aardig geshopt in november voor de kinderen. Af en toe is dat gewoon nodig.
In de vaste lasten zit niets bijzonders, afgezien van de ziekenhuisrekening die ik onder “verzekering” boek – ook al dekt deze dit niet. Saai is hier het devies.
“Vaste Lasten”
| Verzekeringen | 419,96 |
| Lokale belastingen | 143,09 |
| Ziggo | 53,50 |
| Energie | 117 |
| Zakgeld | 300 |
| Kinderopvang | 2084,54 |
| Auto | 664,67 |
| Rente hypotheek | 676,23 |
| Aflossing hypotheek | 561,08 |
| Studielening | 162,20 |
| Sub Totaal | 5173,27 EUR |
| Totaal uitgaven | 20319,76EUR |
Spaarquote & vermogensopbouw
Dit alles brengt ons tot een spaarquote van -123,9%. Tegen dergelijke uitgaven valt immers niet te verdienen, vandaar dat je er vooraf voor spaart.
Tot ons “spaarquote” reken ik alles wat bijdraagt aan een betere financiële positie dan de maand ervoor: netto spaarmutaties, aflossingen op de hypotheek, beleggingen én de opbouw van mijn beschikbare premie-pensioen.
Bam! -123,9% dat is nog eens een mooi getal. Maar hij is niet onverwacht, ingecalculeerd en op geanticipeerd. Met andere woorden helemaal niet slecht!