Ja, je leest het goed: ik ben volle bak aan het sparen. Sparen? Ja, sparen… Echt waar!
Waarom? Nou, ten eerste omdat we een aantal grote (voorspelbare) uitgaves hebben: we gaan midden volgend jaar de rest van de kozijnen vervangen naar Triple Glas. Dat kost geld – vrij veel zelfs. En in 2025 willen we met het gezin een grotere reis maken. Ook dat kost dus geld, wat we maandelijks reserveren. En dat zetten we apart in deposito’s.
Daar zit wel een methodologie achter: iedere maand zetten we een potje in de deposito, voor een periode van 6 tot 9 maanden. Daarmee voorkomen we risico’s met betrekking tot stijgende rentes (waar je niet van profiteert als het vaststaat) en met een gebrek aan liquiditeit omdat het te lang vast zit.
De rentepercentages zijn prima, dankzij de recente stijgingen. We hebben deposito’s voor periodes van zoals gezegd maximaal 9 maanden. En de hoogste rente is 3.95%, de laagste 3.75%.
Dat bevalt prima en er zit geen geld opgesloten voor écht lange tijd. De rentepercentages stijgen overigens ook nauwelijks voor het langer vastzetten. En heeft dus geen zin (maar wel risico’s).
Natuurlijk gaan we ook door met de andere onderdelen van onze financiële plannen. Ons huis nóg energieneutraler maken bijvoorbeeld, maar ook het aflossen (annuiteit, dus gaat automatisch) van de hypotheek en het zo langzaam mogelijk aflossen van de studieschuld (waar óók geld voor opzij wordt gezet, op een deposito en zodra de rentevaste periode van 0.00% afloopt, lossen we die in 1x af).
Al met al zijn we “lekker bezig!”, al zeg ik het zelf.
Hoe kijk jij voor je deposito’s hoe veilig ze zijn qua landen en garantstelling van de overheid!
Ik kijk naar 2 dingen: dat het valt onder het Europese depositogarantiestelsel en dat het vrijgesteld is van bronbelasting.
Ik ben benieuwd bij welke bank je de deposito’s hebt gestald? Ik heb ook even zitten kijken bij andere Europese landen, maar de hogere rentes (boven de 3%) zie ik vooral bij Zweedse banken (hoe zit het met de wisselkoers?), Italië (wat in ieder geval vorig jaar nog werd gezien als probleemland qua economie) en landen als Estland, Litouwen (onrustige regio). En dat garantiestelsel is leuk, maar ik kan me voorstellen dat dit toch wel gedoe geeft (zelf nooit mee te maken gehad gelukkig).
Via Raisin. Maar dat is de “broker”. Het zijn in mijn geval Zweedse banken en aanverwanten. Wisselkoers maakt niet uit: ik heb euro’s ingelegd en krijg euro’s terug.
Ik heb ook op Raisin gekeken, maar wisselkoers maakt volgens mij wel degelijk uit. Je legt euro’s in en krijgt euro’s terug als alles goed loopt. Bij de toelichting van het depositogarantiestelsel staat echter wel het volgende: Terugbetaling vindt plaats in Zweedse kroon (SEK). In dit geval kan er dus wel degelijk een effect zijn van de wisselkoers.
Ah, op die fiets! Ja, in dat geval loop je een risico.
Je hebt het over aflossen van de studieschuld
ik kijk ernaar als Rente op schuld is straks 2.56?
je rente op de deposito is 3.75
als je schuld dan kan je beter niet snel aflossen, maar het apart houden en normaal aflossen v.b.
6000 6000
0,0375 0,0256
€ 225,00 € 153,60 Over :€ 71,40
Nee, want de rente op mijn studielening is 0.00% tot 2026.
De hele heisa in de media en het gezeur er over is slechts van toepassing op een zeer beperkte groep, voor wie de rente opnieuw wordt vastgesteld. Dat gebeurd namelijk elke 5 jaar (meen ik). Dus als je afgelopen jaar bent afgestudeerd of 5 (of 10 of 15) jr geleden, dán wordt de rente 2.5 procent.
Mijn rente op mijn studieschuld (en die van Lieftallige Echtgenote) is vorig jaar opnieuw vastgesteld voor een nieuwe periode van 5 jaar lang 0.00%.
K had niet helemaal goed gelezen. Dat je zo langzaam mogelijk aflost.
Maar nog telt mijn mening.
Als de rente op spaargeld hoger is dan de rente op de schuld. Zou ik niet meteen aflossen.
Er is een minimum bedrag per maand dat je af moet lossen. Meer dan dat doen we niet.