Minimaal LevensOnderhoud: MiLO

Al eerder schreef ik over de stresstesten wat er bijvoorbeeld gebeurd als je hypotheekrente hoger zou zijn en wat er gebeurd als je werkgever failliet gaat. En dat brengt me tot een volgend onderwerp waar ik veel gegevens over heb (ik hou tenslotte alles bij) en waarom dit (voor mij) belangrijk is. Ik heb het Milo genoemd: wat zijn de minimale kosten die je (ik) nodig heb om te overleven?

Overleven bestaat hierbij uit diverse gradaties:
1. Overleven zonder concessies te doen aan het huidige uitgavenpatroon. Met andere woorden: wat er uitgaat moet gecompenseerd worden met loon, maar er wordt niet gespaard afgezien van eventuele aflossingen die reeds in het hypotheekbedrag zitten. Dit is in principe dus de huidige situatie minus sparen.
2. Overleven met concessies: minder uitgeven aan diverse zaken zoals kleding, horeca, abonnementen, dat soort dingetjes.
3. Keiharde herstructurering: geen kinderopvang meer, opzeggen van het lease-contract van de auto, geen zakgeld, alles op de fiets. Hardcore niets meer uitgeven behalve het hoogstnoodzakelijke.

Situatie 1: “de uitgangspositie”

Kosten verschillen van maand tot maand. Zo betaal ik bepaalde premies jaarlijks, of in termijnen van 10 maanden zoals bij de gemeentelijke belastingen. Gemiddeld gaven wij in 2020 het volgende uit:

Auto €    667,57
Brandstof €       71,86
Diverse €    380,19
Honden €       37,29
Horeca €    164,81
Hypotheek € 1.201,03
Kinderen €       50,00
Kapper €       13,20
Kinderopvang € 1.078,68
Kleding €    122,04
Levensonderhoud €    661,55
Nuts €    267,32
Oppassen €       71,25
Studielening €    162,20
Vakantie €    469,40
Verzekeringen €    203,50
Sporten €       66,39
Zakgeld €    350,00

Per maand komt dit uit op 6038 EUR. Om quite te spelen moeten we dus samen 6038 EUR binnenkrijgen. Gedeeltelijk gaat dit via kinderopvangtoeslag en belastingteruggaaf. Beiden zijn echter sigaren uit eigen doos: je moet werken om het te kunnen krijgen. Als je niet allebei werkt heb je geen recht op kinderopvangtoeslag en belastingteruggaaf…Nouja, als je geen belasting betaalt kun je het niet terugkrijgen.

Situatie 2: concessies

Auto €    667,57
Brandstof €       71,86
Diverse €    228,11
Honden €       37,29
Horeca €       82,40
Hypotheek € 1.201,03
Kinderen €       50,00
Kapper €       13,20
Kinderopvang € 1.078,68
Kleding €       73,22
Levensonderhoud €    529,24
Nuts €    267,32
Oppassen €       71,25
Studielening €    162,20
Vakantie €    469,40
Verzekeringen €    203,50
Sporten €       66,39
Zakgeld €    350,00

De concessies zetten weinig zoden aan de dijk: nog altijd is er iets meer dan 5600 EUR per maand nodig. Goed, de concessies die ik hier heb doorgevoerd zijn zeer klein. Er is niet bezuinigd op vakantie en slechts gedeeltelijk op andere posten. Er zit nog behoorlijk wat ruimte, zeker in vergelijking met scenario 3: Shit hits the Fan

Shit hits the Fan!

Maar wat nu als we er écht keihard inklappen? Wat is de absolute bodem die we kunnen bereiken, zonder dat we ons huis hoeven te verkopen? Immers, een huurwoning gaat niet goedkoper zijn dan onze huidige woning. Het hypotheekbedrag is wel hoger, maar dat is inclusief aflossing. Wanneer de shit the fan hits kun je natuurlijk altijd nog de bank opbellen en vragen om een hypotheekpauze. Maar dat heb ik niet meegenomen. Ik heb wél meegenomen dat je een aflospauze in de aflossing van de studielening kunt aanvragen. Eveneens heb ik meegenomen dat er geen kinderopvang meer nodig is, geen auto (en dus geen brandstof), geen vakantie of horeca, geen/ nauwelijks kleding of zakgeld en dus een érg spartaans leven.

Auto0
Brandstof0
Diverse0
Honden €       37,29
Horeca €             –  
Hypotheek € 1.201,03
Kinderen €             –  
Kapper €             –  
Kinderopvang €             –  
Kleding €       20,00
Levensonderhoud €    450,00
Nuts €    267,32
Oppassen €             –  
Studielening €             –  
Vakantie €             –  
Verzekeringen €    203,50
Sporten €             –  
Zakgeld €       50,00
 € 2.229,13

Maar in principe zouden wij ons gezin draaiende kunnen houden met 2229 EUR. Dit is overigens iets lager nog: de rente van onze hypotheek is aangepast en we hebben wat aflossingen gedaan tov. 2020, dus de hypotheek is nog maar 1165 EUR. Iets minder dan 2200 EUR hebben we dus nodig om het huis niet te hoeven verkopen, geen kou te lijden en niet te verhongeren! Een prettige gedachte, want dat komt overeen met het salaris van mijn echtgenote met haar parttime baan (waar ze overigens wel een auto & brandstof voor nodig zou hebben).

Maar er zit ook iets tussenin

Ik speel natuurlijk met de gedachte om voor mezelf te beginnen. En dan komt de vraag op: hoeveel heb je nodig om dit te kunnen doen? Hoeveel inkomsten moet je genereren? Als ik voor mezelf zou beginnen, dan wil ik geen gebruik meer maken van de kinderopvang en werk ik altijd vanuit huis.

Auto €    667,57
Brandstof €       71,86
Diverse €    150,00
Honden €       37,29
Horeca €       50,00
Hypotheek € 1.165,00
Kinderen €       50,00
Kapper €       13,20
Kinderopvang €             –  
Kleding €    122,04
Levensonderhoud €    550,00
Nuts €    267,32
Oppassen €             –  
Studielening €    162,20
Vakantie €    250,00
Verzekeringen €    203,50
Sporten €       66,39
Zakgeld €    200,00
 € 4.026,36

Ik ga er dan vanuit dat ik beter op zal letten op wat we kopen, nog steeds op vakantie gaan en dergelijke. Iets meer dan 4000 EUR moet er dan maandelijks binnenkomen. Dit betekent dat ik met 1300 EUR netto per maand voldoende bijdraag om verder geen concessies te doen aan onze werkelijke levensstandaard. Dat klinkt als “feasible” – ook als ik dan maar 3 dagen per week kan werken ivm. de kinderen.

Bijbetalen op de energierekening: hoe ga ik het nog kunnen voorkomen?

Zoals bij de vaste lezers bekend, hou ik alles bij. Ook ons energieverbruik en dat tot op het hoogste (kleinste) niveau. Mijn energierekening loopt van augustus tot juli, omdat ik nu eenmaal in een augustusmaand in dit huis ben komen wonen.

Per maand betalen wij 86 EUR voorschot. Onze woning heeft een inhoud van 542m3 en een oppervlakte van 170m2 en bestaat uit zogenaamd “anderhalve woonlaag”. Dat betekent dat het schuine dak (“zadeldak”) reeds op de eerste verdieping begint. Ergo: ons huis is beneden vrij breed en reeds op de slaapkamers zit je direct onder het dak. De zolder is nog net op stahoogte in de nok. Verder hebben we beneden vloerverwarming (gasgestookt), vloerverwarming in de badkamer (elektrisch) en boven verder elektrische radiatoren die vrijwel nooit aan staan. Tevens boven & beneden airco. Met die airco stoken we ook. 1 kuub gas levert immers bijna 10kwh aan thermische rendement, en daarmee kost een kwh warmte uit het gasgestookte systeem bijna 8 cent. Een kwh uit de airco kost slechts 5 cent. Verder bestaat ons gezin uit 5 personen, en we koken op gas (nog wel).

Enfin: hier wordt alles berekend. Zo ook het gas & elektraverbruik. Het gasverbruik doe ik aan de hand van de te verwachten graaddagen bij een gemiddelde buitentemperatuur over de maanden, gecombineerd met het gasverbruik van de woning per graaddag. Complex? Nee. Mijn huis verbruikte in de periode van 1 augustus 2019 t/m 15 april 2020 0.281m3 gas per graaddag (en dat rekent mindergas.nl allemaal voor je uit).
Vervolgens pak ik de gemiddelde temperatuur van een maand voor een KNMI-station bij mij in de buurt (Eindhoven). In april is dit gemiddeld 9C. Met een stookgrens van 18 graden heb ik dus 9 graaddagen per dag, ofwel 270 in de hele maand april. Je verwacht in april dus 76m3 gas te verstoken (270 * 0,281).

Ben je er nog?

Ok. Welnu: aan de hand van mijn zonnepanelenopbrengst, te verwachten verbruik aan gas en elektra en de vaste kosten blijkt nu dat ik in augustus 197 EUR moet bijbetalen!

Wat is er aan de hand?

Natuurlijk komt dit niet als een verrassing. Er is iets aan de hand. En dat “iets” is een probleem met de biologische interface. Human error. Verkeerde formule in excel…En daardoor was het tarief voor elektriciteit in de maand januari gesteld op 0 EUR per kwh. Op een verbruik van bijna 1000kwh telt dat aardig door…Het is een verschil van 220 EUR. Ik zou dus kunnen stellen dat ik met slechts 197 EUR bijbetalen toch een goede inschatting heb gemaakt.

Maar, ik wil niet bijbetalen. Ergens moet ik dit gaan compenseren. In gasverbruik? Nee…

Bovenstaande is het gasverbruik van onze vorige woning door de jaren heen. Er is weinig ruimte om te besparen vanaf midden april tot eind juli: het gasverbruik is nagenoeg nul (vooruit, ongeveer 80m3, maar die kost maar 60 EUR).

Elektraverbruik? Daar zit wel wat in…In dezelfde periode zal ik namelijk nog bijna 4000kwh verbruiken. Dat is 880 EUR. Hier gaan “we” dus een plannetje voor maken. Ik ben daar de 15e mee begonnen: normaliter passen wij geen nachtverlaging toe van de thermostaat. We hebben immers vloerverwarming en een enorme massa die af moet koelen cq. op moet warmen. Maar, ik heb er toch voor gekozen om de CV zo in te stellen dat deze “afkoelt” tot 16C in de nacht en pas overdag opwarmt naar 18C. Echter, ik heb de airco zo ingesteld dat deze verwarmt tot 23 uur (op 20C) en vanaf 6 uur weer aan gaat. In die tussenliggende periode koelt het huis nauwelijks af. Ik vermoed dat dit energie gaat besparen. We gaan het zien: de huidige inschatting is dat we ruim 1000kwh gaan verbruiken deze maand, dus alles wat lager is, is mooi.

Verdere besparingsmogelijkheden? Hmmz…De auto’s zijn de grootste verbruikers van elektriciteit in huis met ruim 25% van het verbruik. Een hoger verbruik van de auto’s betekent enerzijds dat ik meer elektriciteit van de baas betaald krijg (want het wordt doorbelast) of dat mijn vrouw heeft gereden in mijn auto naar haar werk (en dat belasten we niet door, maar scheelt wel benzine en bespaart dus in een ander potje).

Nee, het grootste verschil gaat zitten in dingen die ik niet kan beïnvloeden: zonneschijn. 2020 leverde in de periode april-juli maar liefst 5366 kwh elektriciteit op (1180 EUR). Voor 2021 ben ik conservatief met inschatten. Sowieso is april al een tegenvallende maand qua zonneschijn. Ik reken nu met 4391 kwh in dezelfde periode als vorig jaar. Bijna 1000kwh minder (220 EUR). Ofwel: als het voorjaar & zomer net zo zonnig zou zijn als vorig jaar, dan heb ik alsnog een rekening van 0 EUR.

Waarom het niet door de kou komt

Dat we meer energie verbruiken dan ik heb berekend komt dus vooral door de rekenfout. Maar sowieso niet door de kou. Het eerste kwartaal van 2021 telde 13.5% meer graaddagen dan dezelfde periode in 2020. Ieder verbruik wat hoger ligt dan 13.5% komt dus niet voor rekening van het weer.

Daarbij: het vierde kwartaal van 2020 was aanzienlijk zachter dan hetzelfde kwartaal het jaar ervoor (6% minder graaddagen). Vanaf 1 april t/m 15 april was het aantal graaddagen overigens maar liefst 60% hoger dan het jaar ervoor…Maar in mijn factuurperiode is het in zijn geheel slechts 6% kouder geweest (dan dezelfde periode).

Conclusie

De conclusie is simpel: we blijven ons energieverbruik optimaliseren en hopen op een gunstig voorjaar (veel zon). We beperken het gasverbruik zoveel mogelijk (ook voor onze lieve planeet). We passen geen voorschot aan, maar reserveren ook geen geld (maar zetten ‘m wel in het excel-sheet voor de maand augustus). 200 EUR is redelijk te overzien. In totaal wordt er ruim 600 EUR per jaar aan elektra vergoed door de werkgever, waardoor ik een zeer goede terugverdientijd weet te realiseren op de panelen omdat ik al mijn stroom zelf kan verbruiken.

Zelf kan ik in ieder geval vrij weinig doen om te voorkomen dat we moeten bijbetalen: zuinig zijn we altijd al.

Stresstest: wat gebeurt er bij faillissement van je werkgever?

Enkele jaren geleden werkte de Snor voor een werkgever die later wat “bijzonder” bleek te zijn. De man was op het oog charismatisch en geslaagd. Gaandeweg kwam ik er achter dat er een en ander niet klopte. Het was een aaneenschakeling van BV’s, zijn dure auto’s bleken geleaset te zijn en de A-locatie in een grote Nederlandse stad in het westen bleek maandenlang niet betaald.

Het was een ramp die op het punt stond zich te voltrekken. Schuldeisers begonnen mij te bellen, omdat ze de directeur niet te pakken kregen. Het salaris werd altijd gestort – totdat het niet meer gebeurde. In de ene BV nog wel, in de andere niet. Zoals ik zei: het was een aaneenschakeling van BV’s en we vielen niet allemaal onder dezelfde entiteit. De hoogstbetaalden (waaronder ondergetekende) werden niet betaald en gelukkig onze collega’s nog wel.

Enfin. Het was een leerzame periode. Ik was nog geen Mustachianist, maar had al wel een aardig inzicht in mijn financiën. Maar wat houdt het nu in als je werkgever failliet gaat en hij niet meer betaald?

Het Worst-case Scenario

Het ergste wat kan gebeuren is dat je werkgever stopt met het uitkeren van je loon. Bij een faillissement neemt het UWV namelijk de betalingsverplichtingen over. Hieraan zitten allerlei voorwaarden verbonden, maar het gaat vrij snel. Maar het gaat pas snel áls er sprake is van een faillissement of een verdwenen werkgever. Als deze simpelweg niet betaald en niet reageert, dan heb je “gewoon een probleem”: jij hebt geen geld. Zo lang leveranciers betaald worden, of enkele collega’s wel, dan voldoe je niet aan alle eisen.

Je werkgever failliet laten verklaren is heel erg moeilijk en duurt maanden zolang je geen externe medestanders hebt.

Enfin, dit artikel gaat over wat de gevolgen zijn en niet wat de stappen zijn die je moet zetten om je werkgever tot betaling te dwingen. Bel daarvoor sowieso met het UWV, bespreek het met je collega’s en schakel de rechtsbijstandverzekering in.

Worst-case is dat je maandenlang naar je centen kunt fluiten. Het UWV betaalt tot maximaal 13 weken achterstallig loon. Laat de situatie dus NIET doorsudderen! Een werkgever die je loon 1x niet kan betalen is direct een “rode vlag”. Niet accepteren maar handelen.
Let op dat het UWV ook je vakantiegeld en vakantiedagen uitbetaald. Let ook op dat dit alleen geldig is tot maximaal 150% van het maximum dagloon. Hoge salarissen schieten er dus bij in.
Als blijkt dat ook pensioenpremies niet betaald zijn, dan haalt het UWV dit ook in. Maar, dat kan tot een jaar duren. In ons geval bleek (en dat wisten we, we hebben er tientallen keren over gesproken) dat onze aanmelding door de pensioenverzekeraar nooit was geaccepteerd. En dus ook niet werd ingehaald door het UWV…

Worst case is dus dat je maanden niet doorbetaald krijgt en pas na die periode een voorschot kunt krijgen (als er sprake is van faillissement). Een behoorlijk stressvolle periode. Voor mij dit overkwam dacht ik altijd aan situaties waarbij je ontslagen wordt en daar had ik mijn buffers op ingesteld. Immers bij ontslag zie je het aankomen. Los van het feit dat het zelden zo maar uit de lucht komt vallen (in ieder geval niet als je in het management zit), is er altijd nog een opzegtermijn. Voor mijn werkgever bedraagt die op het moment 6 maanden. Ik heb dus 6 maanden de tijd om iets anders te zoeken en mijn uitgaven aan te passen. In het ergste geval ben ik daarna werkloos en heb ik 2 jaar lang recht op uitkering. De “runway” tot einde geld is dus 2.5 jaar, want ook met 70% van het dagloon kan ik mijn levensstijl in stand houden, alleen minder sparen.

Maar toen kwam dus de situatie dat we gewoon niet betaald werden. En dan gaat het toch wel hard. Er komt immers geen cent binnen (van mijn kant), maar je uitgaven lopen door. Oef! Een aanslag op de buffers werd gepleegd, want hier had ik geen rekening mee gehouden. Mijn studiekosten liepen gewoon door (ik volgde een MBA), ik had net een nieuw huis gekocht en dat soort grappen. Zou mijn hypotheek wel passeren vóórdat er faillissement werd uitgesproken? Gelukkig lukte dat: de hypotheek was rond 1 week voordat de rechtbank het faillissement uitsprak. Alweer Oef!

In mijn geval: het maximumdagloon was ongeveer 7.000 EUR. Mijn salaris was (incl. vakantiegeld) 8.000 EUR. De achterstand was 2 maanden dankzij ons snelle handelen. Ik schoot er dus 2.000 EUR bij in (bruto), plus het feit dat ik mijn lease-auto al had ingeleverd bij de lease-maatschappij (een MKB-bedrijf, die wilde ik geen verdere schade berokkenen dan mijn werkgever al had gedaan). Ook heb ik ruim een jaar pensioenpremie gemist. Met nog >30 jaar te gaan is dat uiteindelijk het grootste gemis.

Sindsdien hou ik in mijn buffers en berekeningen altijd rekening met het ergste: het kan voorkomen dat je niet ontslagen wordt door het bedrijf, maar dat het bedrijf failliet gaat. In dat geval heeft de curator geen boodschap aan een opzegtermijn behalve wettelijk 6 weken. In het beste geval heb je een goede werkgever die zijn zaken keurig regelt en het zelf aan ziet komen en zelf faillissement aanvraagt. In het slechtste geval moet je het als werknemer zelf aanvragen via de rechtbank. Daartussenin zit het scenario dat allerlei leveranciers je bellen en je de schone schijn niet ophoudt en ze vraagt om een faillissementsprocedure in gang te zetten om aan te sluiten bij het personeel…

Wees voorbereid

Het is ook een extra reden om de lasten niet zo hoog op te laten lopen. Volgens het Wijze Internet kan ons gezin bijna 900.000 EUR hypotheek krijgen. 9 ton! Bij 1,5% rente is dat maar liefst 1125 EUR aan rente per maand. Bij een lineaire hypotheek komt er ook nog eens een slordige 2500 EUR per maand aan aflossing bij. Natuurlijk kun je aflossingsvrij nemen, maar ergens moet je het een keer terugbetalen. En wat je zéker niet wilt is dat er ergens een huizencrisis uitbreekt en jij met je tophypotheek dit opeens niet meer kunt betalen en je een woning dik onder de koopprijs van de hand moet doen.

(En dan kun je ook nog allerlei dure abonnementen nemen (en ik vind de private-lease auto al erg genoeg), hoveniers aannemen voor de tuin en de kinderen 5 dagen per week naar een opvang doen. Maar als er dan iets gebeurd, kun je geen kant op.)

Los van bovenstaande is het handig om te weten hoe snel je de lasten kunt laten dalen en tot welk punt. In ons geval zijn de “vaste lasten” helemaal niet zo vast als het lijkt. Zo kunnen we op relatief korte termijn (ongeveer 2 maanden) de kinderopvang stoppen (-600 EUR, vanaf mei -900 EUR). We kunnen per direct stoppen met het grootste deel van ons “zakgeld”. We schrijven maandelijks 150 eur pp over naar onze eigen rekeningen. Ook gaat er 75 EUR (25 per kind) naar de kinderen.

Dit inzichtelijk hebben maakt het makkelijker om hierop te anticiperen. Je kunt de keuzes vooraf reeds maken, voor zover ze nodig blijken te zijn.

In het kort: het schilderwerk heeft zich vanzelf opgelost

Nouja, een oplossing is het niet. Maar gisteravond kreeg ik van een schilderbedrijf in de buurt hier een reactie. Wellicht lukt het ze om eind van de maand mei het werk op te nemen, zodat ze eventueel in april of mei 2022 kunnen starten met het werk. Noodgedwongen zal ik dus het een en ander zélf moeten schilderen omdat op enkele plekken het niet kan wachten tot volgend jaar.

Het doet bij mij wel de vraag rijzen: laten veel mensen nu van alles doen in de bouw (want ook onze aannemer schiet niet op!) wat ze kunnen doen omdat ze geld over houden? Laten ze van alles doen omdat ze meer thuis zijn en er een grotere noodzaak is? Gaat dit niet ten koste van de werkvoorraad voor “straks”, zodat de bouwers & klussers in de (aankomende financiële) crisis niets meer te doen hebben?

En hoe gaan we een miljoen huizen bouwen, als er geen bouwvakker, aannemer, schilder of installateur te vinden is om werk uit te voeren op enige redelijke termijn?!

(mocht je trouwens nieuwsgierig zijn waar ik de tijd vandaan haal om “zoveel te bloggen”: alle berichten die ’s ochtends geplaatst worden om 07:28 (je kunt maar een tijd kiezen, tenslotte) zijn vooraf geschreven en ingepland. De rest zijn spontane hersenspinsels.)

SVB kan weer gaan rekenen want BSO gaat open

De Sociale VerzekeringsBank (SVB) kan weer gaan rekenen want de BuitenSchoolse Opvang (BSO) gaat weer open!
“Vanwege het coronavirus was de kinderopvang in Nederland van 16 december 2020 tot en met 7 februari 2021 gesloten. De buitenschoolse opvang (BSO) is tot en met 18 april 2021 gesloten. “ (SVB)

De kinderopvang was lange tijd gesloten vanwege de coronacrisis, maar ook de BSO was gesloten. Uitzondering zijn kinderen van vitale beroepen. In principe mochten mijn kinderen dus naar de opvang, maar wij hebben het zo georganiseerd dat dit niet nodig is. De overheid heeft gevraagd om contracten niet op te zeggen, want dan zouden deze organisaties massaal failliet gaan en die heb je niet 1-2-3 weer opgestart.

Enfin, we hebben onze opvangcontracten dus niet aangepast en de rekening doorbetaald. De overheid betaalt deze rekening. Gedeeltelijk krijg je toeslag, het andere deel is “eigen bijdrage”. In ons geval is die eigen bijdrage een dikke 700 EUR per maand. En die krijgen we dus terug! In de eerste lockdown was dit goed voor 1250 EUR voor ons gezin. In dit geval? Moeilijk te bepalen.

Van 16 december tot 7 februari was alles dicht, ook de kinderopvang. Dat is 7,5 week. Een korte rekensom leert mij dat onze jaarlijkse eigen bijdrage ongeveer 8400 EUR is. 7,5 week is daarmee 1211 EUR. De BSO is nog eens 2 maanden langer dicht gebleven, maar dat is vrijwel letterlijk tientjeswerk. Onze zoon gaat namelijk maar 1 dag per week en de kosten zijn 200 EUR per maand. Daarvan krijgen we, omdat dit als “tweede kind” telt een vrij groot deel terug via de kinderopvangtoeslag. Op basis van ons verzamelinkomen (bruto) ongeveer 80% (voor het eerste kind 33.3%). 80% wil zeggen dat de vergoeding voor de BSO nog 20% per maand is, ofwel 40 EUR per maand.

40 EUR per maand vanaf 7 februari t/m 18 april is nog eens 10 weken. Ik bespaar je de rekensom, maar het is ongeveer 90 EUR. Al met al kunnen we dus nog ~1211 EUR + 90 EUR tegemoet zien: 1300 EUR.
Uiteraard is dit een sigaar uit eigen doos, immers de rekeningen over die periode hebben we gewoon betaald en bedragen een veelvoud hiervan. Maar het is natuurlijk toch ook gewoon een financiële meevaller.
Wanneer ze dit gaan betalen? Ik verwacht ergens in juni, op zijn vroegst. Want eerder heeft de SVB aangegeven pas over te gaan tot het uitwerken wanneer de BSO weer open zou gaan.

Verleidingen weerstaan

Afgelopen weekend ligt al weer een poosje achter ons: vandaag komt tenslotte Zaagmans al weer langs. Maar het afgelopen weekend was saai! Het was slecht weer, het heeft vrijwel het hele weekend geregend hier. Zaterdagochtend was ik nog even in de tuin bezig geweest en daarna binnen aan de slag. Maar ik had Dochterdienst, want Lieftallige Echtgenote ging met Zoon naar de zwemles. Mijn schoonmoeder kwam om op de meiden te letten, maar de meiden gingen om beurten naar bed. Klussen op zolder voor de zolderverbouwing was daarmee helaas onmogelijk: dat maakt teveel herrie.

Zaterdag was dus een gare, saaie dag. Een hangdag. Als de Snor érgens een hekel aan heeft, dan is het hangen! Vreselijk. Ik kan niet stilzitten, ik doe dat ook weinig. Door het vele hangen en het voortkabbelen van de dag werden we moe, zeurderig, hangerig. We hadden geen zin om te koken. Eten bestellen dan maar? Nee! Met grote doch gepaste trots kan ik mededelen dat wij gewoon gekookt hebben.

Lieftallige Echtgenote had zich er toe gezet om rösti te maken, groente te koken en een stukje vlees(vervanger) te bakken.

In de avond ben ik zelfs nog gaan hardlopen, al was het maar een rondje van 5km. En ik deed er (te) lang over. Maar het is beter dan op de bank zitten.

Maar ook zondag werd saai. De kinderen waren vroeg wakker, het weer was bedorven als een pak koekjes dat te lang open is: klef. Het regende, alles was nat en modderig. Maar in de middag zijn we toch een rondje gaan wandelen. Het was maar 2km, maar opnieuw: het is beter dan stilzitten op de bank. In de middag deelde Lieftallige Echtgenote mee dat zij geen zin had om te koken. Of we niet wat te eten konden bestellen. Maar…Ik had vandaag wel zin om te koken.

Ik heb heerlijke hamburgers gemaakt van rundergehakt, walnoten, geraspte kaas, cashewnoten en uitjes. En dat op een gegrilld broodje, met zelfgemaakte frieten en broccoli. Toch heel wat beter dan een kleffe vette hap laten bezorgen.

Ondanks dat het weekend vrij saai was, ben ik toch blij dat we geen eten hebben laten bezorgen. Ons eigen eten was eigenlijk veel lekkerder, zeker gezonder en absoluut goedkoper.
Gister ben ik wel op & neer naar de zaak geweest en heb ik de verleiding niet kunnen weerstaan…Het werd een klein reepje Milka en een zak Droptikkels. Mijn achilleshiel…Ik denk dat ik zonder Droptikkels ik tientallen kilo’s lichter zou zijn.

Buitenschilderwerk: zal ik het uitbesteden?

Casa Geldsnor is een fijn huis zoals ik al vaker heb gesteld. Maar er moet wel geschilderd worden aan de buitenzijde, en ook aan de binnenkant hebben we nog wel wat deuren die een likje verdienen. Maar, ons huis heeft op de benedenverdieping 10 ramen & kozijnen, een voordeur, een achterdeur en een dubbele openslaande tuindeur.

En dat is nog niet het ergste: al deze ramen & kozijnen zijn voorzien van een vakverdeling: ieder raam is opgedeeld in 4 kleinere ruitjes. Héél veel schilderwerk dus. De bovenverdieping heeft 7 ramen met een soortgelijke verdeling. En we hebben overal houten boeiboorden. En daarbij komt óók nog eens de garage met 2 deuren (met vakverdeling!) en nog 2 ramen (met vakverdeling). Binnenshuis hebben we 14 massieve houten deuren in aluminiumkozijnen.

En nu moet je weten: Geldsnor is best wel reuzehandig. Waterleidingen, gas, elektra, tussenwandjes: ik doe het allemaal. Schilderen kán ik ook best aardig met een zeer vaste hand. Ik heb nog nooit iets afgeplakt, want het is niet nodig. Maar ik heb me er toch een ongelooflijke bloedhekel aan…! We hebben dus een lokale schilder gezocht om langs te komen om een offerte te maken. Op basis daarvan ga ik bepalen of ik het zelf ga doen, of ga laten doen. Lieftallige Echtgenote heeft haar keuze al gemaakt, maar het doet mij wel wat pijn, afhankelijk van de kosten uiteraard.

Welk werk besteed jij uit?

Een nieuwe keuken

Bijna 2 jaar geleden hebben we ons huidige huis gekocht. Het was nogal niet onze smaak, dus we hebben vrijwel alles aangepakt: nieuwe vloeren, het dak vol met zonnepanelen, een laadpaal voor de auto’s, vloerverwarming, nieuwe meterkast, airco overal, een nieuwe badkamer inclusief het slopen van een dragende muur, alles laten stucadoren. Enfin: vrijwel alles dus.

Maar niet de keuken. Daar hebben we niets aan gewijzigd, behalve een nieuwe afzuigkap omdat de oude zo vies was dat ik daar zelfs niet in de buurt durfde te komen. Maar inmiddels zijn we er vrijwel uit wat we willen. Eén klein probleempje: we hebben een vrij dure smaak. Een offerte hebben we nog niet, maar we willen een Bora X Pure kookplaat die naar verluidt 4000 EUR kost. Een composiet werkblad, voor ongeveer 500 EUR per strekkende meter. Een quooker. Een nieuwe (of eigenlijk extra) oven. Ik heb voorzichtig het een en ander bij elkaar opgeteld en we komen uit, zonder een offerte gehad te hebben op een bandbreedte van 16.000 tot 20.000 EUR. Hier komt het stucadoren van de keuken en het aanleggen van de extra benodigde elektriciteit nog eens bij. Elektriciteit kán ik wel zelf, maar een 3-fase Perilex waag ik me dan weer niet aan. Stucadoren kan ik niet.

En dit past dan weliswaar in de bankrekening, maar niet zo goed bij onze principes. We gaan het zien, waar het op uitkomt. Mogelijk stappen we af van de Bora en gaan we voor een ander (goedkoper) merk. Aan de andere kant is dit een uitgave voor tientallen jaren en koken wij graag en is de keuken wel het centrum van ons grote gezin.

Vroeger had ik dromen

Geldsnor is midden dertig, geboren in het midden van de jaren ’80 dus. Opgegroeid in de 90’s. Een prachtige tijd. Een tijd waarin ik heel veel dromen had. Ik wilde bioloog worden, of arts, of eigenlijk had ik geen idee. Als ik de Tour de France keek ging ik direct daarna zelf een rondje fietsen, in de waan dat ik ook een wielrenner zou kunnen worden. Dat hield ik me ook écht voor. En dat soort dingen heb ik me lang voorgehouden: als ik maar genoeg zou trainen, dan zou ik ook een topsporter kunnen zijn. En als ik mijn best deed, man, dan was het gymnasium een eitje en een universiteit voor mietjes.

Er was alleen een probleem: ik was nogal geen volhouder. Ik ben (was) lui. Ik fietste 10x, ging 5x hardlopen. Of 3 maanden lang 3x per week. Maar dan zou ik stoppen. Het was immers makkelijker te roepen dat ik het ook wel zou kunnen als ik het wilde, dan daadwerkelijk offers te brengen om het ook te bewijzen. In mijn hoofd was het beter om te blijven zitten op het VWO dan over te gaan op de HAVO. En toen ik in militaire dienst ging (vrijwillig dus) heb ik gekozen voor een elite-eenheid; het zou geen schande zijn als ik dat niet zou halen.

Noem het een vorm van faalangst. Noem het luiheid. Noem het zelfgenoegzaamheid. Ik droomde mijn dromen maar voerde ze nooit uit. Mijn dromen waar altijd de grootste. Hardlopen ging óf om marathons, of om bijvoorbeeld 5km in 15 minuten. Wandeltochten gaan niet om het Pieterpad, maar de Pacific Crest Trail. Fietsen gaat niet om een rondje in de buurt, maar moet meteen over een flinke Alpencol of liever meer.

Nu denk ik: ik had mijn dromen. Waarom voer ik ze niet uit? Ik heb een hele bucketlist opgesteld (op sportief vlak) waarvoor ik geen smoesjes en geen excuses meer zoek. Niet meer accepteer. Ik wil een vol leven met veel ervaringen. De dingen die ik wél heb gedaan hebben mij veel plezier gebracht en tot op zekere hoogte “succes”: een afgeronde HBO-opleiding en een universitaire master. Ik heb diverse (halve en hele) marathons gelopen, ultra-runs (100km), vele Alpencols bedwongen en een aantal flinke hiketochten in de Alpen en de Himalaya volbracht. Mijn dromen zijn nog groter dan dat. Maar waarom zou ik niet beginnen met “kleine” stapjes, samen met de kinderen, om mijn leven op deze manier meer diepgang te geven?

In mei gaan we een aantal dagen op fietsvakantie (ik en de 2 oudste kinderen). Dat is een goede stap. Ook willen we het Pieterpad lopen, in etappes, met een bolderkar en alle drie de kinderen. Het leven is fantastisch – laten we stoppen met dromen en actie ondernemen, voordat de tijd tussen onze handen doorglipt.

Bwoehoehoe: inflatie 1.9% in maart

Eén van mijn favoriete onderwerpen is inflatie. Volgens het CBS werd het leven in maart 1.9% duurder dan een jaar eerder. Ik citeer Nu.nl:
“Het dagelijks leven is in de afgelopen maand bijna 2 procent duurder geworden ten opzichte van een jaar eerder. De inflatie kwam in maart uit op 1,9 procent, meldt het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS) donderdag. Brandstof en kleding waren duurder, voeding juist goedkoper.”

Leuk detail in de eerste zin: het dagelijks leven. Is dat wel zo? Dit soort berichtgeving voedt de gedachte dat het leven almaar duurder wordt. En dat vind ik grappig. Want het is natuurlijk (gedeeltelijk) nonsens.
Ten eerste is het kopen van kleding geen dagelijkse aangelegenheid, al denkt mijn vrouw daar soms anders over. Ook het kopen van brandstof of veranderende energieprijzen hebben geen invloed op je dagelijkse kosten. Wekelijks, misschien. In het geval van energieprijzen is de kans erg klein dat je “last” (of profijt) hebt van veranderende energieprijzen. Onder de streep beïnvloedt dit laatste alleen de winstgevendheid van de energiemaatschappij maar heeft het geen invloed op jouw maandelijkse rekening (tenzij je een volledig variabel contract hebt, leuk dat je leest Kleine Minderheid).

Maar goed , neem nu de casus van Huize Geldsnor. Wij tanken zelden of nooit. De meest gebruikte auto is volledig elektrisch, de andere auto is een plugin-hybride en lust maar zeer zelden een slokje benzine. Daarbij bestaat het dak van Huize Geldsnor (en Garage Geldsnor) uit 32 zonnepanelen met een vermogen van 9600wp. Jep, als de zon schijnt lever ik bijna 10kw vermogen en > 60kwh per dag in de periode maart-september. Daarbuiten liggen de recordwaardes iets lager (en zijn er minder zonnige dagen), maar is het nog altijd zéér aanzienlijk.

Dit betekent dat in mijn geval dat de stijgende energieprijzen & brandstofprijzen vrijwel exact 0% invloed hebben op mijn kosten en uitgaven. Fijn! Dit overigens nog los van het feit dat elektriciteit 2.4% goedkoper was (tegen gas 5.2% duurder). Elektriciteit bepaald 73% van mijn energierekening, en gas 27%. In mijn huishouden betekent dit dat gas 37.5 EUR per jaar duurder zou zijn geworden en elektriciteit 46.63 EUR goedkoper. Dus zelfs bij een variabel tarief en géén zonnepanelen is er geen sprake van “stijgende energieprijzen”.
Dan kijk ik naar kleding: de standaarddeviatie in uitgaven aan kleding is dermate groot (98 EUR) en het bedrag dermate klein (154.95 EUR gemiddeld per maand, gemeten vanaf 1 januari 2018) dat een stijging van 2.7% in de prijzen volledig wegvalt in de bandbreedte. Je gaat deze inflatie simpelweg niet terugzien in maandelijkse uitgaven, laat staan in het “dagelijks leven”.

Maar het CBS rapporteert ook een meevaller in de boodschappen. Voeding werd 1.3% goedkoper. Mijn maandelijkse uitgaven aan “levensonderhoud” bedragen 645 EUR per maand. Met een standaarddeviatie van 108.54 EUR. De “besparing” zou dus maar liefst 8.38 EUR per maand bedragen (1.3% van het gemiddelde). Met een standaarddeviatie van 108.54 EUR is de kans dat ik dit specifiek in mijn maandelijkse rekening terug ga zien érg klein.

Met bovenstaande wil ik niet aantonen dat het leven niet duurder wordt voor jou, of voor de buren, of in zijn algeheel. Maar wél dat inflatie zuiver persoonlijk is en sterk afhankelijk van de specifieke situatie waarin je je bevindt. Het is feitelijk alleen maar nuttig om het prijspeil voor de populatie te bepalen – maar niet voor je eigen portemonnee. Op basis van een dergelijk nieuwsbericht kun je dus niet zomaar stellen dat “jouw leven zoveel duurder wordt.

Zo, nu tijd voor een Big Tasty menu bij de Mac, ik hou immers 8.38 EUR over aan de goedkopere boodschappen. Smiley overbodig? 😉